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慧眼识别防范洗钱风险
分类：协会新闻来源：时间：2015-04-30
近日，太平洋人寿保险公司宜宾中心支公司在核保辖区某县支公司提交的一项三年期分红型产品时，成功拒保了一笔年缴500万元的大单。
根据核保要求，经办业务员与客户进行****次面谈，初步了解该客户年龄在30岁左右，说话带有广东口音，带一小孩租住在县城某小区。客户本人自述其丈夫是公务员，购买保险的目的是想避税。宜宾中心支公司因保单金额巨大，决定由中支公司分管总带队再次与客户面谈，以便对情况进行收入了解。但此时客户本人未出面，而是委托一女性朋友代为洽谈，并提出保险费必须按现金方式缴纳，这引起中支公司分管总的警惕。认为疑点较多：一是客户购买的保单金额巨大，与其描述的职业、身份、收入严重不符；二是客户拥有大量资金，却是租房居住，无不动产；三是客户要求保费500万用现金缴纳，不符合投保要求和消费支付习惯；四是客户关心第二年退保资金损失及现金价值等问题，而对产品本身受益关注度不够；五是****次在租住房面谈后仅一周时间，客户就搬离出租屋且再没露面，而是委托朋友代理；六是在****次交谈期间有人找她买“******”。综上，宜宾中心支公司决定终止谈判，拒绝承保，并按照大额可疑交易向宜宾市人民银行反洗钱科报告。
目前，不法分子利用保险渠道进行洗钱的趋势逐年增长，各保险公司应高度重视从源头上加强防控，在业务拓展的同时，应该按照风险为本的反洗钱工作理念，认真履行客户身份识别义务，做好承保环节中的调查工作。在业务受理前，全面了解客户身份职业背景、资金来源、购买动机等，观察客户在交谈中的行为举止有无异常，对退保现金价值、资金损失等情况是否关注应进行综合研判。对客户退保、保单贷款中出现的异常情况必须进行甄别分析，不能排除可疑的应该及时向反洗钱科报送可以交易报告。加强对机构内新增保单的审核，对同一人购买的多笔保单进行合并分析，避免大单交易通过拆分形式购买。强化反洗钱培训和案防教育，提高全员特别是一线员工的责任意识，增强风险防范的警惕性，切实做好风险防范工作，防止保险产品成为不法分子的洗钱通道。
宜宾市保险行业协会
陈伟
2015.4.17
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