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全省首单 直破“堵点” 宜宾“银政担企”产融结合齐发力

分类:协会新闻来源:宜宾日报时间:2020-04-22

4月21日,在宜宾市“宜贸贷”全省首单发放暨“银政担企”产融结合推进会上,中国出口信用保险公司、工商银行宜宾分行、四川长江民营融资担保公司、四川酷比通讯设备有限公司上台签约并发放“宜贸贷”全省首单贷款。


这是在抗击疫情的特殊背景下,宜宾市进一步深化与金融机构交流合作,推动金融与产业深度融合的一大创新之举。

“宜贸贷”全省首单意味着什么?会上同时举行的“银政担企”产融结合融资项目批量签约又带来了些什么?在危中寻机、共谋发展上,我市如何推动金融与产业深度融合,开创互惠互赢的新局面,加快建设长江上游区域性金融中心?记者从会场找寻了答案。

有产品

全省首单签约发放

21日下午,在热烈的掌声中,备受关注的“宜贸贷”全省首单2000万元授信成功签约,并发放了首笔贷款。

这是为纾解外向型企业融资难题,宜宾市在参考江苏“苏贸贷”、郑州“外贸贷”、上海“融保通、保易融”等特色保单融资产品经验的基础上,创设“银行+担保+保险”的宜宾市中小企业出口“宜贸贷”融资模式。“宜贸贷”也是全省第一款针对外向型企业推出并实现落地的特色担保产品。

该产品为出口企业利用出口形成的应收账款、已获得的出口订单为依据进行融资,通过引导合作银行降低中小外贸企业贷款抵(质)押要求,扩大以出口信用保险保单为主的出口订单、应收账款等贸易融资规模,帮助我市中小外向型企业拓宽融资渠道、降低融资成本,促进外贸增长。

“银行承担30%、区县承担35%、担保公司承担35%,这样的风险分担机制,促进了银行对外向型企业融资的投放。”市金融工作局地方金融一科科长李帅介绍,“宜贸贷”与一般金融产品的主要区别是,改变了企业过去单纯的只找银行贷款,可能存在征信不够、抵押物不够的问题,通过政府、担保公司征信,建立风险分担、保险兜底和财政保障,让银行更大胆的将贷款投放到这类企业,这对银行、企业和政府支持的产业都是利好的事情。

作为“宜贸贷”全省首单受益者,酷赛集团董事长助理、四川酷比通讯设备有限公司总经理高嵩在签约后告诉记者,“‘宜贸贷’比正常的商业贷款优惠很多,解决了我们流动资金的问题。”

四川酷比通讯设备有限公司是作为重点做中高端手机出口的企业,许多订单是在收到客户10%的定金后,就要开始备货,等待客户验货,直到出货后,客户再支付余款,并且付款有一定的周期,且外汇也需要相应的流程,造成企业的流动资金压力非常大。而“宜贸贷”签约授信,让企业只要出货后,就马上可以用“宜贸贷”来补充流动资金,减少资金压力。  

同时,“宜贸贷”的利率相较于正常商贷降低了5个点左右,这笔资金注入,帮助企业可以接到更大的单,有更多的流动资金用于客户拓展,以及投入到研发当中。

有平台

产融结合工作向纵深推进

“中信保积极与宜宾市政府合作,在与宜宾市金融工作局、商务局通力配合下,克服疫情期间工作沟通的困难,不到一个月的时间,就完成方案的设计和修改,加快推进‘宜贸贷’在宜宾地区的尽快落实,保证‘宜贸贷’首单对宜宾企业的正式实施。”中国出口信用保险公司四川分公司业务二处副处长张晓亮介绍。

在张晓亮看来,“宜贸贷”的模式区别于传统银行的授信模式,是按照政府引导、市场运作、专业管理、风险共担的原则,以财政资金撬动金融杠杆,通过出口信用保险担保介入业务征信、风险补偿等手段,调动银行杠杆的积极性,合理引导银行降低对企业的授信门坎,大大增加银行合理的风险容忍度,精准施策,打通堵点,帮助中小企业拓宽融资渠道,降低融资成本。

“我们作为服务四川地区的政策性的保险公司,接下来将配合开展‘宜贸贷’试点工作,把“宜贸贷”政策用到更多的中小企业中;并结合宜宾的发展规划以及产业合作的相关重点领域,根据宜宾市金融和具体产能方案,精准制定个性化金融服务产品,对重点企业采取一企一策的风险管理措施,促进宜宾市的金融和产能更上一步。”张晓亮说。

四川长江民营经济融资担保公司总经理王瑜介绍,“宜贸贷”采取一次授信,多次用信的方式,企业在保单额度内,发生订单或者是发生贸易后,分次按照企业的需求,进行用信。用信时,审批时间一到两天,方便快捷。接下来,也将优化流程,加大宣传,尽快让“宜贸贷”能够覆盖宜宾所有的外向型企业,并从中吸取经验,建立相关金融体系,针对全市企业,特别是缺乏抵质押物的民营经济、中小微企业现状,开发更多基于不动产的担保抵押类产品。

事实上,“宜贸贷”正是宜宾市产融结合工作的一部分。通过构建“银政担企”产融对接平台,我市不断扩大了间接融资规模。

在“银政担企”产融结合融资项目批量签约仪式上,我市签约“银政担企”产融结合融资项目共计514个,总金额871.45亿元。其中四川港荣集团公司分别与远东国际融资租赁公司、宜宾市商业银行签署授信合作协议、智能终端及新兴产业发展风险担保资金池合作协议。

“此次签约发挥了当地法人机构快速灵活的优势,与市政府、港荣公司成立新兴产业发展风险基金,投入2.5亿,放大10倍,来支持企业融资难、贷款难问题的解决。”宜宾市商业银行党委副书记、行长薛峰介绍,宜宾市商业银行将针对签约的重点客户,逐一对接,分析企业正常生产情况和资金需求,在企业服务结算等方面,全力以赴保障企业在签约过后获得资金链和融资链的改善,让企业的生产经营走上正轨。

有成果

走出特色产融结合之路

市委、市政府高度重视金融业发展,始终将其作为建成全省经济副中心的重要支撑,

不断抢抓成渝地区双城经济圈建设、宜宾三江新区建设、财政支持民营和小微企业金融服务改革试点市等机遇,长江上游区域性金融中心建设取得重要进展。

去年,全市本外币存贷款余额历史性地突破5000亿元大关、增速居全省第2,新增贷款325.6亿元、居全省第2,融资总量位居全省前列。特别是新冠肺炎疫情发生以来,金融系统主动担当作为,坚持服务不断档、支持不减弱。截至3月末,全市银行机构存贷款余额5676.5亿元,增长13.8%、居全省第3;贷款余额2126.5亿元,增长19.7%、居全省第2;新增贷款150亿元、居全省第2,走出了一条通过产业发展拉动金融需求,金融供给支持产业发展的特色产融结合之路。

具体表现还有,围绕产业园区企业、智能终端企业等行业融资难题,我市分别组织开展“银政担企”产融对接,2019年促成39.35亿元协议签约。

新冠肺炎防疫期间,我市开展两轮“送金融到区县、到企业”活动,宣讲金融政策,收集509家企业有效融资需求54.49亿元,通过开户行首位服务工作制,引导金融机构高质效“点单”“领单”;办理续贷、展期18.17亿元;办理降息2583.62万元。同时,建立银政企“双周”融资协调例会制度,将对接平台制度化、规范化。

通过建立上市挂牌后备企业资源库、直接融资项目后备库、直接融资服务资源库、一套辅导培训体系、一个助推国有平台公司评级升级办法的五个一工程服务平台,我市全面推进了直接融资工作。

在强化产融结合保障力度上,我市已出资10亿元设立四川长江民营经济融资担保公司,构筑起高起点、高起步的担保平台。扩大新兴产业风险担保资金池规模至2.5亿元,并创建金融机构加省、市、县三级担保分险机制。在“银政担企”产融结合融资项目批量签约仪式上,我市又与天府(四川)信用增进公司、四川发展融资担保公司分别签订100亿元担保增信协议。


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